Planerzyfinansowi.pl


IKE- czyli bezpiecznie i skutecznie na emeryturę

Co to jest IKE- Indywidualne Konto Emerytalne


Pierwszego września 2005 roku weszła w życie ustawa o Indywidualnych Kontach Emerytalnych. Jest ona uzupełnieniem nowego systemu emerytalnego. Korzyści wynikające z prowadzenia IKE mają zachęcić nas do indywidualnego oszczędzania na przyszłą emeryturę.

Od momentu wejścia w życie reformy emerytalnej, ustawodawcy przestrzegają, że przyszłe świadczenia, pobierane z I i II filaru, a więc z ZUS i OFE, mogą nie wystarczyć na "godną" emeryturę. Według optymistycznych prognoz mogą one stanowić 60-70% naszego ostatniego wynagrodzenia. Pesymiści mówią nawet o 30%.

Aby przyszłym emerytom umożliwić powiększenie oszczędności stworzono III filar emerytalny, w którym każdy z nas może dobrowolnie oszczędzać na przyszłe świadczenia.
Tę funkcję miały pełnić  głównie Pracownicze Programy Emerytalne (PPE), niestety wśród pracodawców nie widać specjalnej chęci do ich tworzenia zapewne ma to związek z tym że ustawodawca nie zapewnił wystarczających zachęt dla pracodawców, którzy zdecydują się taki program tworzyć.

Dlatego też postanowiono uzupełnić III filar właśnie o Indywidualne Konta Emerytalne. Podstawową zaletą oszczędzania w ramach IKE ma być zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. "podatku Belki".

Wybór jednej instytucji, która będzie prowadzić nasze IKE, nie jest ostateczny. W każdej chwili będziemy mogli zmienić zarówno sposób gromadzenia oszczędności emerytalnych jak i instytucję prowadzącą IKE. Dodatkowo, gromadząc swoje oszczędności emerytalne na IKE w funduszach inwestycyjnych i zakładach ubezpieczeń będzie można inwestować w różne typy funduszy oferowanych przez te instytucje finansowe.

Jak wspomnieliśmy wcześniej, ustawodawcy zdecydowali, że środki zgromadzone na IKE zostaną zwolnione z tzw. "podatku Belki". Aby jednak wypłata środków z rachunku nie została opodatkowana, będziemy mogli jej dokonać dopiero po ukończeniu sześdziedziątego roku życia lub po nabyciu wcześniejszych uprawnień emerytalnych i ukończeniu pięćdziesiątego piątego roku życia. Wpłaty będą musiały być dokonywane przez co najmniej 5 lat kalendarzowych. Dodatkowo ponad połowa oszczędności musi zostać zgromadzona na indywidualnym koncie nie później niż 5 lat przed wypłatą. Jeżeli nie spełnimy tych warunków środki zostaną nam również wypłacone, z tym że będziemy musieli odprowadzić podatek.
W umowie o prowadzenie IKE oszczędzający będzie mógł wskazać jedną lub więcej osób, którym zostaną wypłacone środki w przypadku jego śmierci. Dyspozycja ta będzie mogła być w każdym czasie zmieniona.

Na razie, opinie na temat IKE są - zarówno wśród analityków rynku finansowego jak i społeczeństwa - mocno podzielone. Część narzeka na niski limit wpłat, inni na ograniczenia wiekowe. Jedno nie ulega wątpliwości - nasze przyszłe emerytury będą najprawdopodobniej nie wystarczające do życia na takim poziomie jak w latach aktywności zawodowej - więc, czy to w ramach IKE, czy w inny sposób, warto pomyśleć o zabezpieczeniu się na przyszłość.

Zgodnie z ustawą, każdy z nas może założyć jedno IKE i odkładać na nie rocznie kwotę równą


Zgodnie z ustawą, IKE mogą prowadzić cztery rodzaje instytucji finansowych:

*banki - umowa o prowadzenie IKE w formie rachunku oszczędnościowego. Takie konto emerytalne będzie przypominało lokatę terminową, a dokładniej lokatę prowadzoną na zasadzie systematycznego oszczędzania.

* towarzystwa funduszy inwestycyjnych - umowa o prowadzenie IKE zawierana z różnymi funduszami inwestycyjnymi należącymi do tego samego towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Można także dokonać konwersji jednostek uczestnictwa innych funduszy prowadzących IKE, zarządzanych przez to samo towarzystwo.

* biura maklerskie - poprzez rachunki papierów wartościowych i rachunki pieniężne służące do jego obsługi. Biura maklerskie prowadzące IKE mogą lokować pozyskane środki w papiery wartościowe dopuszczone do publicznego obrotu z wyłączeniem tych papierów, o których mowa w prawie o publicznym obrocie papierami wartościowymi.

*towarzystwa ubezpieczeń na życie - umowa zawierana jest w formie ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym. Poza pomnażaniem kapitału zakład ubezpieczeniowy gwarantuje ubezpieczonemu wypłatę odszkodowania w sytuacji, gdy dojdzie do nieszczęśliwego wypadku lub wypłatę dla jego spadkobierców, gdy nastąpi śmierć ubezpieczonego.
Koszty ochrony ubezpieczeniowej i koszty administracyjne pobierane przez zakład ubezpieczeń z wpłat na IKE nie mogą przekraczać 10% wpłaty.


My proponujemy naszym Klientom IKE na dwa sposoby

W formie TFi lub Ubezpieczenia na życie